Два подхода расчета платежей по ипотеке

05.05.2013 г. Автор: acanna

Получить ипотеку на приемлемых для клиента условиях  можно практически в любом банковском отделений. При приобретении кредита, наверное, никто не задумывается о том, как происходит расчет платежей по ипотеке.

                При осуществлении выплаты по ипотеке применяют  обычно либо аннуитетный поход, либо дифференцированный.   Первая форма выплаты наиболее распространена в нашей стране. Объясняется, наверное, тем, что  заемщику легче спланировать свой годовой бюджет. Данная форма подразумевает одинаковый процент  платежа на весь период кредитования, т.е. процентная савка не уменьшается. А при дифференцированном подходе ставка по ипотеке    со временем снижается.

                В течение первого года погашения кредита сумма ежемесячных выплат по аннуитетной схеме меньше, чем по дифференцированной выплате. Однако по истечению срока кредитования получается так, что заемщик, который выбрал аннуитетную схему, платит значительно больше, чем клиент, который выбрал второй способ выплаты.

  Размер аннуитентнного платежа рассчитывают по формуле :

Х = (S*р):(1-(1+р)) (1-м)

 Где S – сумма ипотеки,  М — срок ипотеки в месяцах, Р — процентная ставка в месяц. С помощью этой несложной формулы можно рассчитать платеж, еще легче воспользоваться ипотечным калькулятором на страницах банков.

При дифференцированном платеже до середины выплаты заемщику будет тяжелее, но после сумма выплаты снижается. Пример : допустим заемщик оформил ипотеку на год. Тогда по дифференцированной  схеме он сможет выплатить 150 000 рублей, если из суммы вычесть проценты  8700, то кредит составит  141 300, при процентной ставке 11  годовых.

Расчет платежей по ипотеке калькулятором

 Каждый заемщик вправе воспользоваться калькулятором, чтобы посчитать дифференцированный  или аннуитетный платежи.

Сумма долга месяцы Начисленный процент Основной долг Итого в месяц Сумма долга с изменениями
Дифференцированный вариант
150 000 1- ый  месяц 1365 12 500 13 865 136 135
135 135 2 1238.82 12 500 13 738.82 122 396.18
122 396.18 3 1113.80 12 500 13 613.80 108 728.38
108 728.38 4 989.42 12 500 13 489.40 95 238.98
Аналогично рассчитываем все до 12 –го месяца
Аннуитетный вариант
Сумма долга месяцы Начисленный процент Процент + Кредит Аннуитет Сумма долга с изменениями
150 000 1- ый  месяц 1365 151 365 13 257.24 138 108
138 108 2 1256.78 150 364.78 13 257.24 126 107.54
126 107.54 3 1147.57 137 555.11 13 257.24 113 997.87
113 997.87 4 1037.38 115 035.25 13 257.24 111 778.01
Аналогично рассчитываем все до 12 –го месяца

Расчет платежей по ипотеке наглядно видим в таблице по двум вариантам: дифференцированному  и аннуитетному.


Еще статьи из этой рубрики:


Добавить комментарий

Имя:

E-mail:

Перед отправкой формы: